ISA 계좌 장단점 및 개설 자격 총정리 (만능통장이라 불리는 이유)

안녕하세요, 돈이 되는 정보를 정리해 드리는 '도서관장'입니다.

재테크에 조금이라도 관심이 있다면 **'ISA 계좌'**라는 말을 들어보셨을 겁니다. 은행 직원이 "이거 안 만들면 손해"라고 말하는 그 통장입니다. 도대체 뭐가 좋길래 '만능 통장'이라고 부르는 걸까요?

오늘은 금융 문맹 탈출을 위한 필수 지식, ISA 계좌의 핵심 혜택과 주의할 점을 아주 쉽게 풀어서 정리해 드립니다.

 

1. ISA 계좌란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account)는 한 마디로 **"세금을 막아주는 방패 통장"**입니다. 이 통장 하나에 예금, 적금, 주식, ETF 등 다양한 금융 상품을 담아서 굴릴 수 있습니다.

가장 큰 장점은 여기서 발생한 수익에 대해 **세금을 거의 안 낸다(비과세)**는 점입니다.

• 일반 계좌: 이자 받으면 15.4% 세금 떼감
• ISA 계좌: 200만 원(서민형 400만 원)까지 세금 0원, 초과분도 9.9%로 분리과세

2. 가입 자격 및 한도

• 누가 만들 수 있나: 만 19세 이상 거주자라면 소득이 없어도 누구나 가입 가능합니다. (단, 금융소득종합과세 대상자는 제외)
• 납입 한도: 1년에 2,000만 원까지 넣을 수 있습니다. (5년간 최대 1억 원)

3. 중개형 vs 신탁형 (뭘 골라야 할까?)

ISA는 크게 3가지 종류가 있는데, 요즘은 **'중개형'**이 대세입니다.

• 중개형: 내가 직접 주식(삼성전자 등)이나 ETF를 사고팔 수 있습니다. 수수료가 저렴합니다.
• 신탁형: 은행이 알아서 굴려줍니다. 수수료가 조금 비쌉니다.
• 일임형: 전문가에게 완전히 맡기는 형태입니다.

[결론] 내가 직접 투자를 하고 싶다면 증권사 어플에서 **'중개형 ISA'**를 개설하는 것이 가장 유리합니다.

4. 주의사항 (의무 가입 기간)

혜택이 큰 만큼 조건도 있습니다. 최소 3년은 돈을 묶어둬야 합니다. 3년 안에 해지하면 그동안 아꼈던 세금을 다 토해내야 합니다. 하지만, 원금 범위 내에서 '중도 인출'은 가능하니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.

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